Куда инвестировать деньги

Акции

Чтобы инвестировать с прибылью, а не убытками — не так просто. Причем это не зависит от суммы вложений — 1000 рублей у вас или миллионы. Главное — грамотный подход, холодная голова и правильная оценка рисков и возможностей. Для начала давайте разберемся, что нужно для успешных инвестиций.

Золотые правила инвестирования

Как говорит Уоррен Баффет — «первое правило — это не потерять деньги, а второе правило — это никогда не забывать первое»! Но в каждой шутке — есть рациональное зерно.

Для начала определитесь с капиталом, который вы будете инвестировать. Не так важен его размер, как то, что эти деньги не должны вам неожиданно понадобиться на следующей неделе, а в идеале — инвестировать с горизонтом планирования в несколько лет. Так вы получите все преимущества сложного процента и обойдете большинство инвесторов, которых губит нетерпеливость.

Вполне разумно посмотреть в сторону той области, которая вам знакома. Например, врач может присмотреться к акциям медицинских компаний, а специалист по недвижимости — к покупке и сдаче в аренду коммерческих помещений. Самое главное не бросаться в омут с головой и не вестись на поводу модных тенденций — вроде инвестиций в криптовалюту или ставки на спорт.

Начать инвестировать можно и с небольших сумм. Но здесь все зависит от финансовых инструментов, например, инвестиции в акции сегодня доступны от любой суммы, а вот купить недвижимость дешевле нескольких сотен тысяч рублей вряд ли получится. Самое главное на первоначальном этапе — это диверсификация, то есть распределение капитала между несколькими видами активов и оценка рисков. Есть распространенное мнение, что риск и доходность связана напрямую, то есть, чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Но опыт успешных консервативных инвесторов показывает, что чаще всего это не так. Конечно, если вы хотите инвестировать в многообещающий стартап, который теоретически может стать успешным, то здесь это правило будет работать.

Варианты, куда вложить свои деньги

Итак, вы определились с суммой и готовы вложить свои деньги таким образом, чтобы получать ежемесячный доход. Предлагаем вашему вниманию варианты десяти активов, которые различаются сложностью, риском потери и потенциальной доходностью.

Банковский вклад

Это наиболее просто, понятный и безрисковый способ инвестиций. Открыть счет в банке несложно, достаточно выбрать срок вклада и валюту. Наиболее удобным на сегодня вариантом являются накопительные счета, которые позволяют пользоваться деньгами и получать ежемесячный процент на остаток. Недостаток их в том, что процент по банковским вкладам невелик (последние годы в районе 3-6% годовых) и не покрывает даже инфляцию. То есть реальная покупательная способность ваших денег при инвестировании в банковский вклад становится все меньше. Плюс есть риск потери денег, если вы свяжетесь с сомнительным банком (такие банки часто предлагают более высокие ставки по вкладам) и Центробанк отзовет у него лицензию.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы уже не первый век пользуются популярностью у инвесторов всего мира. Вы можете купить серебро, золото, платину или палладий. Инвестировать в драгоценные металлы можно купив инвестиционные монеты и слитки или открыв обезличенный металлический счет. Опасность таких инвестиций состоит в том, что цена на драгоценные металлы может быть очень волотильной и непредсказуемой. Цены на золото или серебро могут десятилетиями снижаться — такое было неоднократно. Последнее время распространено мнение, что золото является защитным активом и при разного рода экономических и политических потрясениях у него есть потенциал роста. В любом случае, если вы решили инвестировать в драгоценные металлы, то не стоит это делать большой частью вашего капитала.

Облигации

Облигации считаются консервативной инвестицией. Их стоимость определяется текущей процентной ставкаой установленной Центробанком и надежностью заемщика. Чем более надежен заемщик, тем ниже будет ставка. Облигации торгуются на фондовом рынке и их можно в любой момент времени продать. Но следует иметь в виду, что цена облигации может падать, если к примеру в компании, которая их выпустила, начались проблемы. Процентный доход (купон) владелец облигации получает в соответствии с графиком несколько раз в год. В целом облигации считаются менее доходным, но более безопасным инструментом, чем акции. Также их доходность часто превышает банковский вклад.

Жилая недвижимость

Многие считают, что инвестиции в недвижимость — это самое надежное вложение средств, т.к. квартиры из года в год растут в цене, плюс можно получать доход от сдачи в аренду. Если вы планируете инвестировать в недвижимость, то имейте в виду, что цена на квартиры (если считать в твердой валюте — долларах) далеко не всегда растет год от года, да и сдача в аренду часто приносит больше головной боли, чем дохода. В любом случае, чтобы купить квартиру требуются серьезные вложения, особенно в крупных городах. И не забывайте про коммунальные платежи, регулярные ремонты и налоги.

Коммерческая недвижимость

Профессионалы считают инвестиции в коммерческую недвижимость намного более выгодными и безопасными, чем покупка квартир. Это связано с тем, что арендатором коммерческого объекта является организация, которая делает под себя ремонт и настроена (а это еще и фиксируется в договоре) на долгий срок аренды. У вас не будет головной боли по поводу мелких ремонтов и вы можете рассчитывать на регулярное повышение арендной платы по крайней мере на величину инфляции, так как это чаще всего прописывается в договоре. Из минусов стоит отметить — высокий порог входа по цене и умению правильно выбрать выгодный объект в удачном месте.

Малый бизнес

Свой бизнес с нуля — одна из самых рискованных затей. Недаром говорят, что более 95% всех компаний погибает в первые несколько лет своего существования. Вам придется много и усердно работать без гарантии успеха. Но с другой стороны, если все получится, то доходность подобного вложения скорее всего многократно превзойдет любую другую инвестицию. Сейчас очень популярен бизнес в интернете, который не требует больших вложений, но там крайне высокая конкуренция.

Инвестиции в акции

Найти акции для долгосрочных инвестиций, т.е. те акции в которых можно держать деньги годами и десятилетия непросто. Но именно это и является ключевой задачей для инвестора.

Конечно, кто-то считает, что постоянно покупая и продавая по горячей наводке акции той или иной компании можно разбогатеть, но история говорит об обратном — в списке Форбс нет ни одного спекулянта на рынке акций, зато полно акционеров успешных компаний. Эти люди держали акции десятилетия и растили свой капитал.

Чаще всего бывает так, что в успешных компаниях менеджмент и совет директоров владеет крупными пакетами акций. Т.е. эти люди работают на вас (как акционеров) и сами крайне заинтересованы в успехе компании. Иногда бывает так, что акционером является холдинговая компания богатого семейства (часто потомки основателя компании) — такое чаще можно встретить в Европе, чем в Америке.

Ниже представлены компании, которые на протяжении многих лет (часто десятилетий) показывали исключительные финансовые результаты и обогатили своих акционеров. Имейте в виду, что средняя доходность значение обманчивое — она может быть как сильно выше, так и значительно ниже (отрицательной) того, что указано в таблице — это усредненное значение за несколько лет (за какой период указано отдельно для каждой компании) до 1 января 2020 года.

Список лучших акций для долгосрочных инвестиций

Название компанииТикерСтранаСредняя
доходность
годовых
Adobe IncADBEСША24.5%
Alimentation Couche-Tard IncATD.BКанада25.5%
Arch Capital GroupACGLСША13%
Brookfield Asset ManagementBAMКанада18%
Charter CommunicationsCHTRСША30%
Constellation SoftwareCSUКанада36.5%
Danaher CorporationDHRСША20%
Emmi AGEMMNШвейцария14%
Equity Lifestyle PropertiesELSСША11.5%
Exor NVEXOИталия24%
FMC CorporationFMCСША13%
Franco-NevadaFNVСША21%
FRP HoldingsFPRHСША9%
Geberit AGGEBNШвейцария12%
HeicoHEIСША27%
Henry ScheinHSICСША12.5%
Jewett-Cameron Trading CompanyJCTCFСША13%
Jungfraubahn HoldingJFNШвейцария10%
LVMH Moët HennessyMCФранция17%
MarkelMKLСША16%
Monster Beverage CorpMNSTСША33%
NVR Inc.NVRСША25%
Post Holdings IncPOSTСША19%
Robertet GroupRBTФранция12%
Sherwin-WilliamsSHWСША17.5%
Teledyne TechnologiesTDYСША19.5%
Texas Pacific Land TrustTPLСША12.5%
TransDigm GroupTDGСША27%

Markel

Markel Corporation — это американская страховая компания, которая (по аналогии с Berkshire Hathaway) успешно инвестирует страховые премии (деньги, получаемые от страхователей) в акции публичных компаний и другие бизнесы. Это позволяет Markel стабильно растить балансовую стоимость.

Среднегодовая доходность акций Markel (MKL) с 1980 года — 16%

Курс акций Markel Corporation

finviz dynamic chart for  MKL

Franco-Nevada

Franco-Nevada Corporation — канадская компания, бизнес которой заключается в том, что она скупает доли в будущей добыче золота и других полезных ископаемых у других компаний. Т.е. Franco-Nevada выкупает у нуждающейся в деньгах добывающей компании за оговоренную сумму долю будущей добычи (не рискуя при этом обанкротится, если цены на ископаемые будут низкими долгое время). При этом Franco-Nevada выигрывает от обоих движений цены на полезные ископаемые — если цена растет, то ее доля стоит приносит больше денег, если же цена падает — то она может выгодно поучаствовать в новых проектах.

Среднегодовая доходность акций Franco-Nevada (FNV) с 2008 года — 21%

Курс акций Franco-Nevada Corporation

finviz dynamic chart for  FNV

Post Holdings Inc

Post Holdings — компания специализирующаяся на дистрибуции и производстве продуктов питания существует уже 125 лет — с 1895 года. С 2012 года торгуется отдельно в результате отделения от более крупной компании. Стратегия направлена на максимизацию прибыли акционеров в результате серийных поглощений.

Среднегодовая доходность акций Post Holdings (POST) с 2012 года — 19%

Курс акций Post Holdings

finviz dynamic chart for  POST

FRP Holdings

FRP Holdings — небольшой конгломерат, который был образован в 1986 году в результате отделения от компании Vulcan Materials активов связанных с недвижимостью и транспортом. Сегодня FRP Holdings занимается управлением недвижимостью, девелопментом и получением дохода от обширных землевладений, на которых происходит добыча песка. Компания имеет большое количество наличных денег, что дает ей возможность во время кризисов пользоваться выгодными предложениями.

Среднегодовая доходность акций FRP Holdings (FRPH) с 1986 года — 9%

Курс акций FRP Holdings

finviz dynamic chart for  FRPH

TransDigm Group

TransDigm Group — занимается производством и дистрибуцией запчастей для авиации. Компания является серийным покупателем других компаний.

Среднегодовая доходность акций TransDigm Group (TDG) с 2006 года — 27%

Курс акций TransDigm Group

finviz dynamic chart for  TDG

Teledyne Technologies

Teledyne Technologies — американский конгломерат, объединяющий более 100 компаний в области производства компонентов для авиации, приборостроения, цифровых изображений и прочего. Компания Teledyne является серийным покупателем других компаний.

Среднегодовая доходность акций Teledyne Technologies (TDY) с 1999 года — 19.5%

Курс акций Teledyne Technologies

finviz dynamic chart for  TDY

Equity Lifestyle Properties

Equity Lifestyle Properties — американский траст по управлению недвижимостью, основанный в 1992 году знаменитым предпринимателем в области недвижимости Сэмом Зеллом. Компания управляет жилой недвижимостью по всей Америке.

Среднегодовая доходность акций Equity Lifestyle Properties (ELS) с 1993 года — 11.5%

Курс акций Equity Lifestyle Properties

finviz dynamic chart for  ELS

Henry Schein

Henry Schein — американская компания, занимающаяся производством медицинских товаров (с фокусом на стоматологию).

Среднегодовая доходность акций Henry Schein (HSIC) с 1995 года — 12.5%

Курс акций Henry Schein

finviz dynamic chart for  HSIC

Danaher Corporation

Danaher Corporation — американский конгломерат, основанный братьями Ралес. Компания Danaher растет за счет поглощения других компаний и внедрения в них принципов «бережливого производства». Danaher начала использование принципов кайдзен одной из первых в северной Америке и возвела это в основополагающую философию бизнеса.

Среднегодовая доходность акций Danaher (DHR) с 1978 года — 20%

Курс акций Danaher

finviz dynamic chart for  DHR

Sherwin-Williams

Sherwin-Williams — американский производитель красок из США, основанный более 150 лет назад.

Среднегодовая доходность акций Sherwin-Williams (SHW) с 1980 года — 17.5% (без учета дивидендов)

Курс акций Sherwin-Williams

finviz dynamic chart for  SHW

Jewett-Cameron Trading Company

Jewett-Cameron Trading Company — очень маленькая (капитализация около 30 миллионов долларов), но крайне успешная компания. Компания продает разного рода товары для сада/огорода и животных. Весь секрет в заботе об акционерах. Председатель правления компании Jewett-Cameron Trading Company (ныне покойный) и ее акционер на протяжении всей ее истории все свободные деньги тратил на обратный выкуп ее акций с рынка.

Среднегодовая доходность акций Jewett-Cameron Trading Company (JCTCF) с 1996 года — 13% 

Курс акций Jewett-Cameron Trading Company

finviz dynamic chart for  JCTCF

Arch Capital Group

Arch Capital Group — американская страховая компания.

Среднегодовая доходность акций Arch Capital Group (ACGL) с 1995 года — 13% 

Курс акций Arch Capital Group

finviz dynamic chart for  ACGL

FMC Corporation

FMC Corporation — за 137 лет своего существования эта компания чем только не занималась — производством пестицидов, вооружений, оборудования для добычи нефти, добычей лития и многим другим. Неизменным оставался фокус на акционерах и их благополучии. Кстати, эта была одна из любимых акций великого инвестора Филиппа Фишера. Несмотря на то, что Фишера нет с нами уже более 20 лет — компания FMC Corporation продолжает радовать своих акционеров.

Среднегодовая доходность акций FMC Corporation (FMC) с 1995 года — 13% (и это не включая дивиденды)

Курс акций FMC Corporation

finviz dynamic chart for  FMC

Brookfield Asset Management

Brookfield Asset Management — канадская компания, которая управляет активами в сфере недвижимости, энергетики, инфраструктуры и других сферах. Общая стоимость активов под управлением превышает 500 миллиардов долларов. С 2002 года компанией руководит Брюс Флэтт.

Брюс Флэтт

Среднегодовая доходность акций Brookfield Asset Management (BAM) с 2002 года — 18% (и это не включая дивиденды)

Курс акций Brookfield Asset Management

finviz dynamic chart for  BAM

Texas Pacific Land Trust

Texas Pacific Land Trust — уникальная компания по многим причинам.

В 1888 году в результате банкротства железной дороги Texas and Pacific Railway был создан траст, который получил земельные владения этой дороги — 3 500 000 акров (14 000 кв.км). Кредиторы получили акции траста (которые называются по правильному сертификатами) и с 1927 года они стали торговаться на бирже.

За последующие 100 лет с момента своего основания Texas Pacific Land Trust продал 75% от всех землевладений, которыми владел изначально. Но несмотря на это — Texas Pacific Land Trust остается одним из крупнейших землевладельцев в штате Техас.

Траст получает доход от продажи земель, роялти от добычи нефти и газа, продажи воды производителям сланцевой нефти и некоторых других активностей. Полученные доходы Texas Pacific Land Trust направляет на выплаты дивидендов и агрессивную скупку собственных акций. За последние годы, благодаря стремительному развитию сланцевой добычи на землях, принадлежащих трасту, рост стоимости его акций обогнал по доходности акции Facebook и Google.

Доходность акций Texas Pacific Land Trust

Среднегодовая доходность акций Texas Pacific Land Trust (TPL) с 1980 года — 12.5% (и это не включая дивиденды)

Курс акций Texas Pacific Land Trust

finviz dynamic chart for  TPL

NVR Inc.

NVR Inc. — американская компания, которая занимается строительством и финансированием жилых домов.

Среднегодовая доходность акций NVR Inc. (NVR) с 1993 года — 25% 

Курс акций NVR, Inc.

finviz dynamic chart for  NVR

LVMH Moët Hennessy

LVMH Moët Hennessy — французский конгломерат, объединяющий огромное количество luxury брендов — Louis Vuitton, Christian Dior, Tiffany, Dom Pérignon, Hublot, TAG Heuer, Hennessy и многих многих других. Основной акционер, основатель и генеральный директор LVMH Moët Hennessy — самый богатый человек Франции Бернар Арно.

Среднегодовая доходность акций LVMH Moët Hennesy (MC) с 1990 года — 17% (и это не включая дивиденды)

Adobe Inc

Adobe Inc — знаменитый производитель программного обеспечения из США. Adobe известна такими продуктами как Photoshop, PDF документы и многие другие.

Среднегодовая доходность акций Adobe Inc (ADBE) с 1986 года — 24.5%

Курс акций Adobe Inc

finviz dynamic chart for  ADBE

Monster Beverage Corp

Monster Beverage Corp — американский производитель энергетических напитков, таких как Monster Energy, Burn и прочих.

Среднегодовая доходность акций Monster Beverage Corp (MNST) с 2005 года — 33%

Курс акций Monster Beverage Corp

finviz dynamic chart for  MNST

Exor NV

Exor NV — холдинговая компания семьи Агнелли (основателя автомобильной компании «Фиат»), которая была реорганизована в нынешней форме в 2009 году. Компания владеет долями в автомобильных компаниях Fiat Chrysler и Ferrari, страховой компании PartnerRE, журнале The Economist и прочих активах. Семья Агнелли владеет контрольным пакетом в 52.99% (стоимостью более 5 миллиардов евро по текущей цене).

Среднегодовая доходность акций EXOR NV (EXO) с 2009 по 2019 год — 24%

Alimentation Couche-Tard Inc

Alimentation Couche-Tard Inc — канадский оператор «магазинов у дома».

Среднегодовая доходность акций Alimentation Couche-Tard Inc (ATD.B) с 2000 года — 25.5%

Constellation Software

Constellation Software — канадский разработчик программного обеспечения. Бизнес-стратегия основана на скупке многообещающих стартапов. С момента основания в 1995 году Constellation Software купила более 250 компаний.

Среднегодовая доходность акций Constellation Software (CSU) с 2006 года — 36.5% (и это не считая дивидендов!!)

Geberit AG

Geberit AG — знаменитый швейцарский производитель сантехники. Основан в 1874 году.

Среднегодовая доходность акций GEBERIT AG (GEBN) с 2000 года — 12% (плюс дивиденды)

Robertet Group — французская компания, которая занимается производством разного рода отдушек и ароматизаторов с 1850 года!

Среднегодовая доходность акций Robertet Group (RBT) с 1989 года — 12% (плюс дивиденды)

Jungfraubahn Holding

Jungfraubahn Holding — швейцарская компания, которая управляет несколькими туристическими железными дорогами и другими объектами для туризма и отдыха.

Среднегодовая доходность акций Jungfraubahn Holding (JFN) с 1997 года — 10% (плюс дивиденды)

Emmi AG

Emmi AG — швейцарский производитель молока и молочных продуктов из Люцерны, основанный в 1907 году.

Среднегодовая доходность акций Emmi AG (EMMN) с 2005 года — 14% (плюс дивиденды)

Charter Communications

Charter Communications — второй по величине оператор кабельного телевидения и третий по величине оператор платного ТВ в США. Компания контролируется с 2013 года знаменитым предпринимателем Джоном Мэлоуном.

Джон Мэлоун

Среднегодовая доходность акций Charter Communications (CHTR) с 2013 года — 30%

Курс акций Charter Communications

finviz dynamic chart for  CHTR

Heico

Heico — производитель разного рода компонентов для аэрокосмической, военной, медицинской и телекоммуникационной отраслей. Компания Heico является серийный скупщиком других компаний и с 1995 года приобрела более 70 компаний.

Среднегодовая доходность акций Heico (HEI) с 1995 года — 27% (плюс дивиденды)

Курс акций Heico

finviz dynamic chart for  HEI

Частые ошибки начинающих инвесторов

  • Инвестировать все имеющиеся накопления, не оставив «подушки» безопасности. В любом случае стоит иметь запас «на черный день», чтобы когда наступят трудности вы себя чувствовали уверенно и спокойно.
  • Использование кредитов для инвестиций очень опасно. Даже опытные предприниматели терпят банкротство и могут «не угадать» с бизнесом. Если же вы только начинаете свой путь, то инвестируйте только «свои» и только сумму, которую не страшно потерять.
  • Если вы решили инвестировать на фондовом рынке, то вам понадобятся крепкие нервы. Акции и другие финансовые инструменты часто падают и взлетают в цене безо всяких видимых причин. Вам нужно сохранять хладнокровие и запастись терпением, конечно, с учетом того, что изначально вы выбрали правильную инвестицию. Американский фондовый рынок растет в среднем на 10% в год, но время от времени случаются кризисы, во время которых главное не паниковать и не продавать на самом дне, когда эмоции будут зашкаливать.
  • У американцев есть выражение «too good to be true» — слишком хорошо, чтобы быть правдой. Все обещания фантастической доходности (помните про «МММ») в подавляющем большинстве случаев оказываются мошенничеством. Лучше медленно, но верно двигаться к своему миллиону.
  • Не стоит доверять людям, которые проводят многочисленные курсы и семинары на тему того, как стать богатым. Те, кто действительно это знает — курсы не ведут, а работают и делают деньги. Все нужные знания можно получить из хороших книг и учебников.